Complémentaire santé : opter pour la bonne garantie santé

Vous ne savez pas sur quoi vous appuyer pour trouver la complémentaire santé la plus adaptée à vos besoins ? Vous ne connaissez pas non plus la marche à suivre pour vous faire rembourser vos frais de santé par la mutuelle ? Nous vous expliquons tout pour vous aider dans vos démarches.

Sur quels critères dois-je me baser pour choisir ma garantie santé ?

Avant toute chose, il faut que vous définissiez de manière précise vos besoins en santé pour vous et votre famille. La plupart du temps, les garanties santé qu’offrent les mutuelles sont plus ou moins intéressantes en fonction de vos besoins. Une assurance santé peut vous aider de façon efficace à financer vos frais en optique par exemple si vous avez besoin de porter des lunettes de vue.

Afin de choisir la complémentaire santé la mieux adaptée à vos besoins, quelques critères à considérer peuvent vous aider :

Vos besoins

Pour bien choisir, il faut commencer par faire un point sur ses besoins. Vous devez savoir quels sont les postes de soins sur lesquels la complémentaire santé doit être efficace. Vous pourrez alors vérifier les niveaux de remboursements proposés par les formules santé. Et ainsi vous pourrez choisir le niveau qui répond le mieux à vos besoins. Pensez aussi à bien regarder le niveau de prise en charge pour le poste « Hospitalisation ». Vous devez aussi connaître es services inclus dans l’offre tels que l’assistance, la protection juridique… Enfin, portez aussi une attention particulière à toutes les garanties dites « secondaires », comme celles qui couvrent les médecines douces, la chambre particulière, les forfaits prévention…

Votre budget

Les formules santé affichent des prix très différents selon le niveau de remboursements que vous allez sélectionner. Attention cependant à bien analyser les tarifs avec les garanties et les postes couverts dans votre formule santé. Malheureusement les tarifs ne sont pas toujours synonymes de bonnes couvertures.

Votre âge

Certaines mutuelles segmentent leurs offres en fonction de l’âge de l’adhérent. Cela vous permet d’être déjà orienté sur l’offre la plus adaptée. Il s’agit ici d’être prévoyant en fonction de votre âge et de celui de vos enfants. En effet, certaines dépenses santé sont bien souvent conditionnées à votre âge ou à celui de vos ayants-droit. Par exemple, les troubles optiques se déclarent, la plupart du temps, étant jeune ou après 40 ans. Après l’âge de 10 ans, des dépenses dentaires peuvent être également à prévoir.

Votre situation familiale

Selon le nombre de personnes dans votre foyer, vous pouvez aussi opter pour une assurance santé qui couvrira les besoins de tous les bénéficiaires de la complémentaire santé.

Votre lieu de résidence

Les tarifs, ainsi que les conditions des contrats peuvent varier en fonction du lieu où vous résidez. Les habitants de Moselle ou les frontaliers suisses ont par exemple des régimes de mutuelles différents des autres régions.

Votre profession

Certains métiers peuvent comporter plus de risques que d’autres. Un ouvrier sera plus exposé à l’hospitalisation qu’un employé de bureau. Le statut professionnel peut également avoir une incidence sur le prix des cotisations à l’assurance santé.

Est-ce que le remboursement des frais de santé varie selon les mutuelles ?

Le niveau de remboursements de vos dépenses en santé dépend de la complémentaire santé que vous allez choisir. On calcule le niveau de remboursement grâce au pourcentage de la BRSS, autrement appelée la Base de Remboursement de la Sécurité Sociale. Lorsque vous regarderez les tableaux de garanties santé, veillez à regarder attentivement le % de la BRSS de chacun de vos frais, et celui que la mutuelle va compléter grâce à la formule. Ces 2 taux de remboursements vont définir votre niveau de remboursement de vos frais et le reste à charge.

Les frais de santé les plus courants sont dépensés chez le médecin généraliste, le dentiste, chez l’opticien, le dermatologue et enfin chez l’orthodontiste. Une consultation auprès du médecin vous coûtera environ 25€. Une visite chez le dermatologue coûte généralement 28€.

Les frais de santé selon la prestation

Chez l’opticien, une monture en plastique se verra en moyenne à 65€, tandis que celle griffée et en titane sera à 135€. Les verres unifocaux seront proposés à 143€, alors que les verres progressifs seront à 433€ la plupart du temps.

En ce qui concerne les dents, vous débourserez environ 425€ pour une couronne chez le dentiste. Et pour l’appareil dentaire d’un enfant chez l’orthodontiste vous dépenserez environ 700€ par semestre.

Pour tous ces soins de santé, nous vous conseillons de ne pas passer en dessous de certains pourcentages de la BRSS. En effet, le praticien peut vous demander des sommes plus ou moins importantes. Elles varient en fonction du type d’activité qu’il exerce.

Nous vous recommandons donc, afin de réduire le risque d’un reste à charge conséquent, les taux minimums suivants (basés sur les prestations citées plus haut) :

• 100% chez votre médecin ;
• 400% chez votre dentiste ;

Opter pour un forfait plutôt que pour le % de la BRSS chez l’opticien ;

• 125% chez le dermatologue ;
• 362% chez l’orthodontiste.